5 Cara Cerdas Mengelola Uang Anda Untuk Kebebasan Finasial

Cerdas mengelola uang tidak berarti harus menjadi kaya terlebih dahulu, berinvestasi dalam skema yang rumit, atau bahkan memiliki bisnis. Kebebasan finansial Anda menceritakan kisah berbeda yang unik bagi Anda dan hubungan Anda dengan uang. Anda tidak perlu mengetahui semuanya. Kami telah mengumpulkan beberapa tips untuk membantu Anda belajar bagaimana menjadi cerdas mengelola uang.

Apa artinya Cerdas mengelola uang?

Tidak ada satu ukuran untuk semua dalam hal keuangan. Apa yang berhasil untuk satu orang mungkin tidak berhasil untuk orang lain. Namun secara umum, ada sejumlah alat yang dapat Anda gunakan untuk membantu memilah keuangan Anda dan belajar bagaimana menjadi cerdas mengelola uang.

Cerdas mengelola uang berarti menemukan cara untuk memasukkan berbagai alat dan sumber daya ke dalam hidup Anda. Ini juga berarti menetapkan tujuan keuangan yang spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan tepat waktu. Apa pun jenis peta jalan keuangan yang ingin Anda buat, Anda memiliki peluang sukses yang lebih tinggi saat menggunakan sasaran tersebut.

Bagaimana cerdas mengelola uang meningkatkan hidup Anda?

Memiliki data keuangan yang rapih dapat membantu Anda memilah apa yang Anda inginkan dengan hidup Anda dan kapan Anda ingin mencapainya. Misalnya, katakanlah Anda ingin membeli rumah tetapi masih memiliki utang cicilan kendaraan sebesar Rp. 200.000.

Dengan menetapkan tujuan untuk menghilangkan hutang cicilan Anda, Anda dapat menyisihkan uang untuk menabung untuk uang muka, dan meningkatkan skor pinjaman Anda, meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan hipotek yang layak dari bank. Mengetahui bagaimana menjadi cerdas dengan uang Anda dapat membantu Anda dengan tujuan jangka panjang Anda.

Bagaimana menjadi cerdas mengelola uang

Jika Anda ingin tahu bagaimana menjadi cerdas dengan uang Anda, pertama-tama Anda harus memiliki alat dan kebiasaan yang tepat. Kebiasaan ini dapat membantu Anda mengetahui cara mengelola uang dengan sukses.

Kami telah merinci semua yang perlu Anda ketahui tentang menjadi cerdas dalam mengelola uang, mulai dari menyiapkan anggaran, membelanjakan uang, dan berinvestasi!

1. Menyiapkan anggaran

Salah satu hal yang harus Anda lakukan segera jika Anda ingin tahu bagaimana menjadi cerdas dalam mengelola uang adalah dengan menyiapkan anggaran. Memiliki anggaran membantu Anda memahami arus kas Anda – dari mana uang Anda berasal dan ke mana perginya.

Apakah Anda menghabiskan uang untuk hal-hal yang ingin Anda belanjakan atau Anda belanjakan tanpa tujuan? Anggaran dapat membantu Anda menyelesaikannya.

Lacak pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda

Mulailah dengan mencatat pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Anda dapat menggunakan aplikasi atau alat keuangan pribadi untuk membantu Anda atau Anda dapat melakukannya sendiri menggunakan template anggaran. Pastikan Anda melacak semuanya dan mencoba mencari tahu area mana yang paling banyak Anda belanjakan.

Cari tahu di mana harus berhemat

Ketika Anda tahu ke mana uang Anda pergi, Anda dapat mengetahui cara menghemat biaya. Di sinilah anggaran membantu untuk mengelompokkan pengeluaran berdasarkan kategori.

Apakah Anda menghabiskan banyak uang untuk memesan makanan? Mungkin mencoba memasak lebih banyak makanan di rumah. Atau apakah Anda memiliki banyak langganan? Evaluasi jika Anda menggunakannya cukup untuk membenarkan biaya.

Tuliskan semua tanggal jatuh tempo di kalender

Salah satu tekanan terbesar pada rekening bank adalah biaya keterlambatan. Hindari harus membayar ekstra dengan menuliskan semua tanggal jatuh tempo tagihan di kalender Anda. Atau lebih baik lagi, otomatisasi pembayaran Anda sehingga Anda tidak perlu khawatir.

Dan tetap penting untuk melacak pengeluaran Anda, jadi pastikan untuk memperhitungkan pembayaran otomatis apa pun. Melihat semuanya di kalender Anda dapat membantu Anda melihat gambaran besarnya.

Buat tujuan keuangan

Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar, inilah saatnya untuk menetapkan tujuan Anda. Buatlah daftar di mana Anda ingin berada dalam 1 tahun, 5 tahun, dan 10 tahun.

Apakah Anda ingin memiliki rumah? Punya sejumlah uang di rekening bank Anda? Menuntaskan hutang?. Setelah Anda tahu apa yang ingin Anda capai, Anda dapat bekerja untuk mencapai tujuan tersebut, seperti memasukkan uang ke akun deposito atau melunasi cicilan pinjaman.

2. Melunasi hutang

Utang mungkin adalah salah satu hal terbesar yang dapat mencegah orang mencapai tujuan keuangan mereka dan menjadi cerdas dalam mengatur uang. Jadi, jika Anda ingin membangun kebebasan finansial, salah satu hal pertama yang harus dilakukan adalah mengatasi utang Anda.

Ketahui berapa hutang Anda

Sebelum Anda mulai melunasi hutang, Anda harus terlebih dahulu mencari tahu berapa banyak Anda berutang dan kepada siapa. Apa jenis hutang yang Anda miliki?

Hutang kartu kredit tidak sama dengan memiliki hipotek. Dan cicilan kendaraan sering kali memiliki suku bunga dan persyaratan yang berbeda-beda. Tuliskan semua hutang Anda, dan jenis bunga dan jumlahnya.

Cari tahu strategi pengurangan utang

Setelah Anda tahu berapa banyak Anda berutang, Anda dapat mulai mengurangi utang Anda. Ada beberapa strategi untuk mengurangi utang. Salah satunya adalah melunasi tagihan terendah terlebih dahulu. Setelah hutang terkecil dilunasi, Anda dapat menggunakan uang ekstra itu untuk melunasi hutang terbesar berikutnya. Anda juga harus membayar minimum setiap bulan untuk memastikan Anda tidak mendapatkan biaya tambahan.

Prioritaskan utang berbunga tinggi

Semakin banyak orang yang melunasi kartu kredit mereka. Memprioritaskan utang berbunga tinggi dapat membantu Anda keluar dari siklus utang dan membebaskan lebih banyak uang di dompet Anda.

Temukan cara untuk melunasi sebanyak mungkin utang berbunga tinggi Anda dengan memotong pengeluaran Anda, mendapatkan pekerjaan bergaji lebih tinggi, atau memulai mencari pekerjaan sampingan.

3. Menyiapkan tabungan

Jika Anda ingin tahu bagaimana menjadi cerdas mengelola uang, salah satu hal yang dapat Anda lakukan adalah menjadikan tabungan sebagai prioritas, bahkan saat Anda menangani pembayaran hutang Anda.

Buka rekening tabungan

Membuka rekening tabungan adalah langkah besar untuk menjadi cerdas secara finansial. Memiliki uang Anda di rekening terpisah dari rekening pengeluaran sehari-hari umum Anda memastikan bahwa Anda tidak sengaja mencelupkan ke dalam tabungan Anda. Cari rekening yang menawarkan bunga dan fasilitas, seperti rekening tabungan berbunga tinggi untuk mendapatkan uang tambahan.

Buat dana tabungan darurat

Hidup memang bisa tidak terduga. Kecelakaan mobil yang tidak terduga, tagihan rumah sakit, atau perbaikan rumah tidak hanya menjengkelkan untuk ditangani, tetapi juga bisa mahal. Itulah mengapa penting untuk menyimpan dana tabungan darurat untuk situasi khusus ini.

Jumlahnya bisa berapa saja, tetapi para ahli umumnya menyarankan agar tiga hingga enam bulan biaya hidup ditabung untuk keadaan darurat.

Otomatiskan tabungan Anda

Jika Anda bisa, otomatiskan tabungan Anda. Dengan banyak rekening bank, Anda dapat mengatur sebagian dari gaji Anda untuk langsung masuk ke rekening tabungan Anda, sehingga Anda bahkan tidak menyadari bahwa uangnya telah hilang. Ini adalah langkah uang yang cerdas untuk memastikan bahwa Anda sedang mempersiapkan masa depan.

Hemat uang ekstra saat Anda bisa

Apakah Anda mendapatkan bonus atau mungkin Anda menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda harapkan untuk sebuah perjalanan? Alih-alih membelanjakan uang ekstra itu untuk hal lain, sisihkan di rekening tabungan Anda sehingga Anda dapat mulai mengumpulkan tabungan Anda.

Dan begitu Anda memiliki jumlah tabungan yang baik, Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang ekstra itu sebagai gantinya.

4. Ketahui cara berbelanja, temukan penawaran, dan beli apa yang Anda butuhkan

Menghabiskan uang adalah bagian dari hidup. Tapi itu tidak harus menguras rekening bank Anda. Ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda membelanjakan uang dengan bijak, alih-alih hanya hidup dari gaji ke gaji.

Cari harga terbaik

Sebelum membeli barang besar, seperti sofa atau handphone baru, lakukan riset dan cari tahu apakah Anda bisa mendapatkan penawaran bagus di suatu tempat. Kalau bisa, coba tunggu musim promo untuk membeli barang. Dengan banyaknya opsi tempat belanja, masing-masing akan melakukan promo besar-besaran dalam waktu yang sama sehingga anda bisa membandingkan harga dan memilih yang memberikan harga terendah.

Beli barang bekas atau di luar musim

Meskipun kita semua suka mendapatkan barang-barang baru, pertimbangkan untuk membeli barang bekas. Anda sering dapat menemukan penawaran di Facebook Marketplace atau melalui aplikasi seperti OLX. Tidak hanya membeli bekas yang ramah lingkungan, tetapi juga cara cerdas untuk menghemat uang.

Anda bisa mendapatkan banyak barang bekas dengan setengah harga beli baru. Jika Anda tidak dapat menemukan apa yang Anda butuhkan untuk digunakan, maka pertimbangkan untuk membelinya di luar musim ketika kemungkinan akan dijual.

Melacak apa yang Anda belanjakan

Catat berapa banyak yang Anda belanjakan dan kapan. Masukkan ini ke dalam anggaran Anda sehingga Anda dapat langsung mengetahui jika Anda menghabiskan terlalu banyak.

Buatlah titik untuk meninjau kebiasaan pengeluaran Anda secara berkala dan lihat apakah ada area di mana Anda dapat mengurangi berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan.

Periksa laporan kredit Anda setiap tahun

Memiliki skor kredit yang baik sangat penting untuk mendapatkan pinjaman bank. Melacak laporan kredit Anda untuk melihat apakah skor Anda telah berubah. Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, carilah cara untuk memperbaikinya, seperti melunasi hutang kartu kredit Anda.

5. Berinvestasi untuk masa depan

Jika Anda ingin tahu bagaimana menjadi cerdas mengelola uang, Anda juga perlu tahu tentang berinvestasi dan menabung untuk masa pensiun.

Dengan menginvestasikan uang Anda, Anda membiarkannya bekerja untuk Anda, tanpa perlu berbuat banyak. Dan berinvestasi adalah salah satu cara Anda dapat merencanakan masa depan keuangan Anda.

Namun, berinvestasi bisa berisiko, jadi pastikan untuk berbicara dengan ahlinya dan lakukan riset Anda sendiri terlebih dahulu.

Otomatiskan investasi Anda

Sama seperti mengotomatisasi tabungan Anda membantu Anda membangun kekayaan Anda tanpa perlu memikirkannya, mengotomatisasi investasi Anda dapat membantu Anda membangun portofolio investasi Anda.

Tergantung pada bank Anda, Anda mungkin dapat memiliki sejumlah uang yang diinvestasikan dalam akun investasi Anda.

Lakukan riset Anda

Ketika berbicara tentang investasi, salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk menjadi cerdas dalam mengelola uang adalah meneliti dan mendidik diri sendiri tentang investasi.

Cari tahu jenis aset apa yang ingin Anda investasikan dan pelajari sebanyak mungkin tentangnya. Dan jika Anda benar-benar tidak yakin tentang sesuatu, tanyakan kepada seorang profesional.

Pelajari cara menjadi cerdas mengelola uang

Mengetahui bagaimana menjadi cerdas dengan uang Anda bukan hanya tentang memiliki banyak uang di rekening bank Anda. Ini juga tentang bagaimana Anda mendekati keuangan Anda, mulai dari menetapkan tujuan keuangan yang realistis hingga melunasi hutang Anda dan berinvestasi di rekening pensiun.

Meskipun perjalanan keuangan pribadi Anda berbeda dari yang lain, alat sederhana ini dapat membantu Anda menavigasi dan semoga membantu Anda mengatur keuangan Anda untuk kesuksesan jangka panjang.